Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €20 εκατ. σε σύγκριση με ζημιές €122 εκατομμυρίων την αντίστοιχη περσινή περίοδο, παρουσίασε για την εννιαμηνία του 2021 η Τράπεζα Κύπρου, η οποία έπειτα από την πράξη πώλησης χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων (ΜΕΧ) «Helix 3» μείωσε το ποσοστό κόκκινων δανείων της σε μονοψήφιο αριθμό, για πρώτη φορά έπειτα από την κρίση του 2013.
Σε δήλωσή του ο Διευθύνοντας Σύμβουλος της τράπεζας, Πανίκος Νικολάου χαρακτήρισε την συναλλαγή αυτή ως «ορόσημο και μας επιτρέπει να επιτύχουμε τον στρατηγικό μας στόχο για επίτευξη μονοψήφιου ποσοστού ΜΕΔ, ένα χρόνο νωρίτερα από ότι αναμενόταν με θετική επίδραση στους δείκτες κεφαλαίου και στα αποτελέσματά μας».
Όπως ανέφερε, από το ανώτατό τους επίπεδο το 2014, έχουμε μειώσει τα ΜΕΔ κατά €14.1 δις ή 94% σε λιγότερο από €1 δις και το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια κατά 54 εκατοστιαίες μονάδες, από 63% σε λιγότερο από 9% σε αναπροσαρμοσμένη βάση».
«Συνεχίζουμε να εργαζόμαστε για βελτίωση του επιχειρηματικού μας μοντέλου προκειμένου να βελτιώσουμε την κερδοφορία μας και τα λειτουργικά μας έξοδα παρέμειναν σταθερά σε τριμηνιαία βάση», πρόσθεσε.
Παράλληλα, ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) (με μεταβατικές διατάξεις) ανήλθε σε 14,7% στις 30 Σεπτεμβρίου 2021 και 15,3% αναπροσαρμοσμένος για το Helix 3, σε σύγκριση με 14,2% στις 30 Ιουνίου 2021 και 14,8% στις 31 Δεκεμβρίου 2020 (15,2% αναπροσαρμοσμένος για το Project Helix 2. Ο δείκτης Συνολικής Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε στο 20,4% αναπροσαρμοσμένος για το Helix 3, σε σύγκριση με 19,2% στις 30 Ιουνίου 2021 και 18,4% στις 31 Δεκεμβρίου 2020 (και 18,7% αναπροσαρμοσμένος για το Helix 2).
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το εννιάμηνο 2021 ανήλθαν σε €223 εκατ., σε σύγκριση με €250 εκατ. το εννιάμηνο 2020, μειωμένα κατά 11% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της συνεχιζόμενης πίεσης από το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων και την συνεχιζόμενη απομόχλευση του δανειακού χαρτοφυλακίου.
Παράλληλα, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το εννιάμηνο 2021 ανήλθε σε €1,49% (σε σύγκριση με 1,87% για το εννιάμηνο 2020) και επηρεάστηκε αρνητικά από τη μείωση των καθαρών εσόδων από τόκους και την αύξηση του μέσου όρου των τοκοφόρων περιουσιακών στοιχείων.
Αντίθετα, αύξηση 16% σε ετήσια βάση παρουσίασαν το ενιάμηνο του 2021 και ανήλθαν σε €204 εκατ. (σε σύγκριση με €175 εκατ. για το εννιάμηνο 2020), με την ετήσια αύξηση να αποδίδεται στα αυξημένα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες, στα αυξημένα κέρδη από πωλήσεις ακινήτων από τη Διεύθυνση Διαχείρισης Ακινήτων (Remu) στις μειωμένες ζημιές επανεκτίμησης επενδύσεων σε ακίνητα.
Εξάλλου, τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες για το εννιάμηνο 2021 ανήλθαν σε €128 εκατ., σε σύγκριση με €106 εκατ. για το εννιάμηνο 2020, αυξημένα κατά 20% σε ετήσια βάση, κυρίως ως αποτέλεσμα της εισαγωγής προμηθειών ρευστότητας σε ευρύτερη κατηγορία μεγάλων πελατών και νέου καταλόγου χρεώσεων και προμηθειών από την 1 Φεβρουαρίου 2021.
Εξάλλου, τα συνολικά έξοδα για το εννιάμηνο 2021 ανήλθαν σε €284 εκατ. (σε σύγκριση με €273 εκατ. για το εννιάμηνο 2020, αυξημένα κατά 4% σε ετήσια βάση, εκ των οποίων 53% αφορούν το κόστος προσωπικού (€152 εκατ.), 38% άλλα λειτουργικά έξοδα (€108 εκατ.) και 9% (€24 εκατ.) αφορούν ειδικό φόρο επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές.
Ο δείκτης κόστος προς έσοδα αναπροσαρμοσμένος για τον ειδικό φόρο επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές για το εννιάμηνο 2021 ανήλθε σε 61%, σε σύγκριση με 59% την αντίστοιχη περσινή περίοδο.
Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €17,128 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2021 (σε σύγκριση με €16,801 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2021 και €16,533 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020) και αυξήθηκαν κατά 2% το γ’ τρίμηνο και κατά 4% από την αρχή του έτους. Το μερίδιο αγοράς της Τράπεζας στις καταθέσεις στην Κύπρο ανήλθε σε 34.8% στις 30 Σεπτεμβρίου 2021, σε σύγκριση με 34.6% στις 30 Ιουνίου 2021 και 35.0% στις 31 Δεκεμβρίου 2020.
Στο τέλος της εννιαμηνίας του 2021, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας του Συγκροτήματος (ΔΚΡ) ανήλθε σε 294% (σε σύγκριση με 303% στις 30 Ιουνίου 2021 και 254% στις 31 Δεκεμβρίου 2020) και είναι πάνω από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις ύψους 100%, με το πλεόνασμα ρευστότητας να ανέρχεται σε €6.0 δις (σε σύγκριση με €5.7 δις στις 30 Ιουνίου 2021 και €4.2 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2020).
Τα δάνεια της τράπεζας, σε €10,864 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2021, σε σύγκριση με €10,893 εκατ. στις 30 Ιουνίου, 021 και €12,261 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020, μειωμένα κατά 11% από την αρχή του έτους λόγω της ολοκλήρωσης του Project Helix 2.
Τα νέα δάνεια το εννιάμηνο αυξήθηκαν σε ποσοστό 35% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €1,3 δισεκατομμύρια, με τον νέο δανεισμό το γ’ τρίμηνο του έτους να φτάνει τα €427 εκατ. Το μερίδιο αγοράς της τράπεζας στο τέλος Σεπτεμβρίου διαμορφώθηκε σε 39,1% έναντι 41,9% στο τέλος Δεκεμβρίου του 2020.
Οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις της τράπεζας, προσαρμοσμένες για την συναλλαγή Helix 3 υποχώρησαν στα €881 εκατ, παρουσιάζοντας μείωση €568 εκατ. Πρόσθετα, η οργανική μείωση των ΜΕΧ ανήλθε στα €140 εκατ. Αναπροσαρμοσμένο για το Helix 3, το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια μειώνεται σε 8.6% με βάση τα στοιχεία στις 30 Σεπτεμβρίου 2021.
Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ ανέρχεται σε 59% στις 30 Σεπτεμβρίου 2021, σε σύγκριση με 60% στις 30 Ιουνίου 2021 και 62% στις 31 Δεκεμβρίου 2020, ενώ ο Δείκτης (καθαρών) δανείων μετά τις προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 57% (αναπροσαρμοσμένος για το Helix 3), σε σύγκριση με 63% στο τέλος του 2020. Οι προβλέψεις για πιστωτικές ζημιές και απομειώσεις ανήλθαν στα €76 εκατ. το ενιάμηνο του 2021 σε σύγκριση με €158 εκατ. την αντίστοιχη περσινή περίοδο.
Τέλος, στις 30 Σεπτεμβρίου 2021 η Remu διαχειριζόταν ακίνητα λογιστικής αξίας ύψους €1,264 εκατ. σε σύγκριση με €1,473 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020. Κατά το εννιάμηνο του 2021 έγιναν προσθήκες ύψους €29 εκατ. και πωλήσεις ύψους €107 εκατ.
Πηγή:ΚΥΠΕ
