Καθαρά κέρδη (μετά τη φορολογία) €24,2 εκατομμύρια, σε σχέση με ζημιές €11,7 εκατ. το προηγούμενο έτος, ανακοίνωσε για το 2022 η Ελληνική Τράπεζα, με τον Ανώτατο Εκτελεστικό Διευθυντή της τράπεζας, Όλιβερ Γκάτζκε να ανακοινώνει ότι, στο πλαίσιο ομαλοποίησης της νομισματικής πολιτικής, η τράπεζα το 2023 αναμένει κέρδη πριν τη φορολογία πέραν των €200 εκατ., που αντιστοιχεί σε απόδοση ενσώματων κεφαλαίων πέραν του 17%.

Παράλληλα, η τράπεζα ανακοίνωσε νέο ρεκόρ σε νέο δανεισμό ύψους €1,2 δισεκατομμυρίων, αυξημένο κατά 30% σε ετήσια βάση. Η τράπεζα επέστρεψε στην κερδοφορία το 2022, απορροφώντας την επίπτωση ύψους €70,9 εκατ. από το σχέδιο εθελούσιας πρόωρης αφυπηρέτησης, το οποίο είχε ως συνέπεια η τράπεζα να καταγράψει καθαρή ζημιά €52,2 εκατ. το τελευταίο τρίμηνο του έτους.

«Το αποτέλεσμα αυτό ξεπέρασε τις προσδοκίες μας, επιβεβαιώνοντας την πρόοδο που σημειώνεται στην υλοποίηση του μετασχηματισμού μας σε μια πελατοκεντρική τράπεζα, η οποία δίνει ιδιαίτερη έμφαση στην τεχνολογία», ανέφερε σε δήλωσή του ο κ. Γκάτζκε.

Όπως ανέφερε, το ταξίδι του μετασχηματισμού είναι στο σωστό δρόμο, με στόχο την αντιμετώπιση δομικών προκλήσεων, το ξεκλείδωμα όλων των δυνατοτήτων μας και την ενίσχυση της στρατηγικής μας για βιώσιμη κερδοφορία. «Έγιναν αποφασιστικά βήματα προς την ψηφιοποίηση, την αναδιοργάνωση του δικτύου καταστημάτων, την απλοποίηση των διαδικασιών και της διαχείρισης του κόστους και περαιτέρω ενίσχυση των ψηφιακών καναλιών προκειμένου να μετατραπεί η Τράπεζά μας σε έναν πελατοκεντρικό οργανισμό», συμπλήρωσε.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το έτος 2022 ανήλθαν σε €300,8 εκατ., αυξημένα κατά 17% σε ετήσια βάση σε σύγκριση με €256,0 εκατ. για το έτος 2021, με τα καθαρά έσοδα από τόκους το τελευταίο τρίμηνο του έτους να καταγράφουν τριμηνιαία άνοδο 30% φτάνοντας στα €95 εκατ. αντανακλώντας την άνοδο των βασικών επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Εξάλλου, το σύνολο των μη επιτοκιακών εσόδων για το έτος 2022 ανήλθε σε €113,4 εκατ. και αυξήθηκε κατά 10% σε σύγκριση με €103,0 εκατ. για το έτος 2021.

Τα συνολικά έξοδα για το έτος 2022 ανήλθαν σε €280,3 εκατ. και σε σύγκριση με €263,5 εκατ. για το έτος 2021 σημείωσαν αύξηση 6%, κυρίως λόγω της αύξησης στα έξοδα προσωπικού και στα διοικητικά και άλλα έξοδα. Σε τριμηνιαία βάση, τα συνολικά έξοδα της 4ης τριμηνίας του 2022 ανήλθαν στα €66,2 εκατ. μειωμένα κατά 7% σε σύγκριση με €70,8 εκατ. την 3η τριμηνία του 2022 κυρίως λόγω της μείωσης στα διοικητικά και άλλα έξοδα.

Τα έξοδα προσωπικού για το έτος 2022 ανήλθαν σε €147,2 εκατ. και αντιπροσώπευαν το 53% των συνολικών εξόδων του ομίλου (2021: 51%). Σε σύγκριση με €133,7 εκατ. το έτος 2021, τα έξοδα προσωπικού για το έτος 2022 σημείωσαν αύξηση ύψους 10%.

Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για το έτος 2022 μειώθηκε στο 68%, σε σύγκριση με 73% για το έτος 2021, αντικατοπτρίζοντας την αύξηση στα συνολικά καθαρά έσοδα παρόλη την αύξηση στα συνολικά έξοδα, ενώ για την 4η τριμηνία του 2022 ο δείκτης εξόδων προς έσοδα ανήλθε στο 53% σε σύγκριση με 70% την 3η τριμηνία 2022.

Όσον αφορά τη χρηματοδότηση της τράπεζας, στις 31 Δεκεμβρίου 2022, οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε €15,9 δισ. (31 Δεκεμβρίου 2021: €14,9 δισ.) και αυξήθηκαν κατά 7% από το τέλος του έτους του 2021.

Ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (ΔΚΡ) της τράπεζας στις 31 Δεκεμβρίου 2022 ανήλθε στο 444% σε σύγκριση με 499% στις 31 Δεκεμβρίου 2021, υπερβαίνοντας κατά πολύ το ελάχιστο εποπτικό όριο του ΔΚΡ του 100%

Η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) ανήλθε σε 2,3% το έτος 2022 σε σύγκριση με -1,1% το έτος 2021.

Ρεκόρ νέου δανεισμού

Τα μεικτά δάνεια και απαιτήσεις σε πελάτες στις 31 Δεκεμβρίου 202221 ανήλθαν σε €6.222 εκατ., σημειώνοντας αύξηση 5% σε σύγκριση με €5.952 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021, κυρίως λόγω της απόκτησης μέρους του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων από την RCB Bank.

Το σύνολο του νέου δανεισμού που πραγματοποιήθηκε κατά την 4η τριμηνία του 2022 ανήλθε σε €367 εκατ., σε σύγκριση με €257 εκατ. την 3η τριμηνία του 2022 (2η τριμηνία 2022: €287 εκατ. και 1η τριμηνία 2022: €269 εκατ.), με το σύνολο του νέου δανεισμού να διαμορφώνεται στο €1.179 εκατ. το, σημειώνοντας αύξηση της τάξης του 30% σε ετήσια βάση σε σύγκριση με το νέο δανεισμό ύψους €908 εκατ. για το προηγούμενο έτος.

Ο δείκτης καθαρών δανείων προς καταθέσεις ήταν στο 39% στις 31 Δεκεμβρίου 2022 σε σύγκριση με 40% στις 31 Δεκεμβρίου 2021. Αναπροσαρμοσμένος για χαρτοφυλάκια που κατέχονται προς πώληση, ο δείκτης καθαρών δανείων προς καταθέσεις μειώνεται στο 38% στις 31 Δεκεμβρίου 2022 και 31 Δεκεμβρίου 2021.

Παράλληλα, οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις (ΜΕΔ), συμπεριλαμβανομένων των δανείων που κατέχονται προς πώληση, ανήλθαν στα €1.335 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022 και μειώθηκαν κατά 6% σε σύγκριση με €1.414 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021, ενώ, εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το πρόγραμμα προστασίας περιουσιακών στοιχείων (ΠΠΣ) ανήλθαν, οι ΜΕΔ ανήλθαν σε €1,0 δισ.

Ο δείκτης ΜΕΔ έναντι των συνολικών δανείων αναπροσαρμοσμένος για χαρτοφυλάκια που κατέχονται προς πώληση, ο δείκτης καθαρών ΜΕΔ στο σύνολο των περιουσιακών στοιχείων στις 31 Δεκεμβρίου 2022 ήταν στο 2,1% (31 Δεκεμβρίου 2021: 2,3%), ενώ ο δείκτης καθαρών ΜΕΔ εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ στο σύνολο των περιουσιακών στοιχείων ήταν 0,5% στις 31 Δεκεμβρίου 2022 (31 Δεκεμβρίου 2021: 0,4%).

Σύμφωνα με την τράπεζα, δείκτης κάλυψης προβλέψεων των ΜΕΔ ήταν στο 55% στις 31 Δεκεμβρίου 2022 (31 Δεκεμβρίου 2021:53%), ενώ εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ, ο δείκτης αναπροσαρμόζεται στο 70% στις 31 Δεκεμβρίου 2022.

Τέλος η τράπεζα επεσήμανε πως οι γεωπολιτικές αβεβαιότητες παραμένουν υψηλές και θα μπορούσαν να επηρεάσουν αρνητικά συγκεκριμένα χαρτοφυλάκια δανείων, ενώ «η ικανότητα ορισμένων δανειοληπτών να αποπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους μπορεί να επηρεαστεί αρνητικά και, κατά συνέπεια, το ύψος των αναμενόμενων ζημιών πιστωτικού κινδύνου μπορεί να αυξηθεί».

Η τράπεζα έχει θέσει ως μεσοπρόθεσμους στόχους νέο δανεισμό πέριξ του €1,2 δις σε ετήσια βάση, δείκτη κεφαλαίου πάνω από 14%, δείκτη εξόδων προς έξοδα κάτω του 50% και δείκτη ROTE πέραν του 10%.

Πηγή:ΚΥΠΕ